Opciones de Hipoteca para Inmigrantes

Una de las frases que más escuchamos de familias inmigrantes en Georgia y Florida es: "yo creía que no podía comprar casa aquí." Tal vez usted no tiene Social Security Number. Tal vez su ingreso es en efectivo o por su propio negocio. Tal vez llegó hace poco y no tiene historial de crédito americano.

La buena noticia: casi siempre existe un camino. El mercado americano tiene programas para prácticamente todo estatus migratorio y situación de ingresos — el desafío es que la mayoría de los bancos solo ofrece uno o dos de ellos. Como bróker con más de 50 prestamistas aliados, nosotros vemos el menú completo.

Si Usted Tiene SSN y Autorización de Trabajo

Los residentes permanentes (green card) y portadores de visa con autorización de trabajo acceden a los mismos préstamos que los ciudadanos americanos — mismas tasas, mismos enganches:

• Conventional — enganche desde 3% con score 620+
• FHA — 3.5% de enganche con score 580+, más flexible con el crédito; el favorito de quien compra su primera casa
• VA — sin enganche para quien sirvió en las fuerzas armadas americanas
• USDA — sin enganche en áreas elegibles (más regiones de Georgia califican de lo que usted imagina)

Además del estatus, los prestamistas buscan dos años de ingresos documentados y un score de crédito americano. Si le falta uno de los dos, siga leyendo — todavía hay opciones.

Si Usted Tiene ITIN en Vez de SSN

El ITIN es el número que el IRS emite para declarar impuestos sin SSN. Si usted trabaja y declara con ITIN, puede comprar con un préstamo ITIN:

• Enganche desde alrededor de 15%
• No exige score americano — el crédito alternativo (renta, luz, teléfono) cuenta
• Ingresos comprobados con declaraciones de impuestos o estados de cuenta bancarios
• Para su residencia principal

Las tasas son más altas que las convencionales, pero construyen patrimonio e historial — y muchas familias refinancian a conventional después, si su estatus cambia.

Si Usted Vive Fuera de Estados Unidos

Los préstamos Foreign National permiten que no ciudadanos compren propiedad aquí sin SSN, sin ITIN y sin crédito americano:

• Pasaporte válido (y visa, cuando aplica) como identificación
• Enganche normalmente desde 25%
• Referencias de crédito internacionales y estados de cuenta de bancos de su país aceptados
• Para casa vacacional o inversión — muchos clientes en el extranjero compran propiedades de renta en Florida así

Si Usted Es Independiente o Recibe en Efectivo

Muchos empresarios latinos — limpieza, construcción, salón, transporte — deducen gastos y muestran ingresos bajos en la declaración. El banco tradicional ve el número bajo y dice que no. Dos programas lo resuelven:

• Bank statement — calificación por 12–24 meses de depósitos bancarios, sin declaración de impuestos
• DSCR (para propiedades de inversión) — calificación por la renta que genera la propiedad, sin documentación de ingresos personales

¿Y el Crédito?

Su historial de su país no viene con usted — pero eso no es un callejón sin salida. Los programas ITIN y Foreign National aceptan crédito alternativo, y un score americano utilizable se puede construir en 6–12 meses. (Vea nuestro reporte Cómo Construir Crédito en Estados Unidos.)

Conclusión

El estatus migratorio cambia cuál programa usa — no si puede tener una casa. Las familias que lo logran son las que preguntan. Nuestro equipo explica cada opción en español y, como bróker, nunca estamos limitados a las reglas de un solo banco.

Preguntas Frecuentes

Preparado por el equipo de Alvorada Mortgage, LLC — bróker hipotecario con licencia en Georgia (#2137907) y Florida (#MBR5158). NMLS #2137907. Contenido educativo; no es un compromiso de préstamo.